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裸貸、校園貸之後,他們又去瞭同程的旅遊分期

高利貸,就像癌細胞,能在正常機體上不斷蔓延,並造成巨大傷害。近期,小編分別在消費貸、現金貸上陸續發現高利貸的身影,並分別推出文章《高額砍頭息,嗜血高利貸,宜信吃得根本停不下來》、《掏空年輕人的致命一擊,58 同城現金貸利率超 70%》,如今,小編又在 OTA 的旅遊分期上看到瞭高利貸的蹤跡。

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分期旅遊驚現 " 砍頭息 "

同程旅遊被爆出變相收取 " 砍頭息 "," 暴力催收 "。

7 月 11 日,楊帆(化名)在同程旅遊 APP 查詢高鐵時間時,看到頁面上顯示 " 分期旅行,提錢出發 " 以及 "0 首付去旅行 "" 可提現 " 等,出於好奇就點開看是否能借到現金。

根據提示,他輸入個人信息,在 " 提錢遊 " 上借瞭 1000 塊。接著就收到瞭一條信息:

借款一個月需還款 1029.45 元,同時扣除 199 元的 " 借款提速包 "。

也就是說,借 1000 塊,實際到賬 801 元,但利息按借瞭 1000 元來算,一個月要還 229.45 元。

這不是個例。

從今年 5 月至 7 月,21 聚投訴平臺上關於同程旅遊投訴的信息多達 277 條,在黑貓投訴上也有 100 多條類似投訴。

多位用戶稱,在同程旅遊借款旅行,被平臺收取瞭 199 元借款提速包,算起來,一天利息 7 塊多,合貸款年利率逾 300%。

國傢規定,民間借貸的年利率不得超過 36%。雖說買不買借款加速包可自願選擇,但多數用戶反映不買加速包會申請失敗,收到類似 " 您的信用分較低,需購買增信服務產品,提升借款成功率 " 等誘導提醒。

北京志霖律師事務所趙占領表示,同程旅遊收取的利息顯然已超過國傢規定的標準,涉嫌變相 " 砍頭息 "。

同程旅遊 APP 這波騷操作,隻是縮影。近年來,旅遊金融大爆發,一大批 OTA(在線旅遊平臺)推出消費分期業務。

攜程的旅遊分期,是 " 拿去花 "。途牛的旅遊分期,是 " 首付出發 "。同程的旅遊分期,是 " 提錢遊 "。

這些都是不同旅遊平臺和第三方金融機構合作推出的消費貸,類似花唄,借唄,隻是應用場景有限,隻能用於旅遊。

開通後,消費者可以使用信用額度先出行後付款,可享 30 天免息,3 期、6 期、9 期、12 期靈活分期。

去哪兒網用瞭 2 年時間,幫助 500 萬年輕人實現瞭旅遊夢。《2017" 拿去花 " 分期旅行報告》顯示," 拿去花 " 用戶超 70% 為 18-30 歲,90 後為主力。

趨勢之下,旅遊分期成瞭 90 後任性出遊的好幫手。裸貸、校園貸之後,又有目光短淺的年輕人跑去瞭旅遊分期。

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" 窮遊 " 成過去," 負遊 " 稱趨勢

前幾年,窮遊的故事層出不窮,社交媒體也充斥著一大堆窮遊攻略。

那時候,人們還熱衷於 " 花最少的錢,走最多的路,看最大的世界 "。隨著窮遊體驗者多瞭,就有瞭新觀念 ——

" 沒有錢的旅行,不過是從一種茍且去往另一種茍且。"

一大波 " 借錢看世界 " 的新興群體 —— 負遊族進入公眾視野。

去哪兒網曾透露,有 90 後女遊客,使用分期旅行,一年下單多達 95 筆,共計消費 34 萬元。

34 萬是什麼概念?大概是一部不錯豐田車的價格,又或者是二線城市一套房子的首付。

問題這不是個例。

2017 年,借貸寶發佈《借錢旅行大數據報告》,對 1.38 億用戶的借錢行為調查分析發現,近兩年,已經有超過 30 萬人發佈超過 50 萬個旅遊借錢標的。

《中國經濟網》也曾報道,"90 後 ""95 後 " 對品質出行更為鐘情,單次旅行花銷在 3000 元到 5000 元之間的最多,占比達 44%,而千元以下的 " 窮遊 " 占比僅為 7%。

90 後人均負債 12.79 萬元,成債務最沉重的一代,已是不容忽視的現實。他們註重精神層面的享受,寧缺毋濫的價值觀根深蒂固,窮遊滿足不瞭夢想,高品質說走就走才是想要的旅遊體驗。

人各有志,每個人對幸福和財富的定義都不同,有人熱衷於有形資產,就有人沉迷於無形資產。

" 沒見過世界,哪來的世界觀 " 的聲音越來越多;大批的廣告詞會吆喝," 讓說走就走成為現實 ";社交媒體的發達,大大刺激瞭年輕人旅行的欲望。

無數的營銷號告訴你,生活有數不清的壓力,能提前旅個遊,放松心情,拋開一切,任性一次,貸點款又何妨?但他們從未告訴你,那高額的利息到底該怎麼還。

出遊的時候很開心,網紅景點走瞭個遍,朋友圈裡也滿是你幸福的身影。但歸來之後呢?你卻不得不把自己的人生,提前埋葬在長長的分期賬單裡。

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你的一鍵分期

正在成就金融的野心

采訪過幾個用旅行分期的應屆畢業生,他們第一反應就是驚喜,驚喜是不是政策正在倒向年輕人,助力青年實現旅遊夢。

那都是天真惹的禍。

《中國在線旅遊市場年度綜合分析 2019》報告顯示,2018 年,中國旅遊業市場規模與互聯網用戶規模增速雙雙放緩。

2018 年中國旅遊總收入增速為 10.5%,為 6 年來最低。中國旅遊研究院預測,2019 年這一數字會降到 10%。

信用飛航旅金融業務負責人周培卿說," 目前增長可能遇到瞭一定的瓶頸,金融產品可以幫助行業實現用戶和交易量增長。"

為什麼在線旅行平臺會推出分期服務?

簡單來說,就是想賺你錢。金融帶著野心,毋庸置疑。

更坑的是,很多時候你被收的利息,還不是你能算出來的。

比如,拿去花雖然支持用戶提前還款,但提前還款時除瞭清償消費本金餘額以外,仍需支付全部的服務費。用戶如果逾期還款,一般按照逾期費率最高達 0.06% / 天收取。

這個賬單,1195 元,分期 12 期,每期本金 99.6 元,手續費是 7 元,如果你在第 3 個月想還清 1195,那你後面 9 個月的手續費 , 也要承擔上,大概就是 63 元。

多承擔的 63 元,看著挺少的,但如果這個賬單是上 11950,那就不是幾十塊的事瞭。

看過一組數據,靠著分期業務,某銀行在一年的個人貸款業務達到瞭 5454.07 億元。

可想而知,一鍵分期,折損瞭一套房子的首付,給銀行帶來瞭多少收益。

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為什麼當代青年如此熱愛分期支付?

2019 年,大環境洗牌,經濟不好,小型消費金融湧現,大批旅遊平臺和這些第三方金融機構合作,一定程度影響消費觀。

但更重要的原因,是急,急著過標配的人生。

很多 90 後在年輕時就問自己,我的 30 歲要過上什麼樣的生活?

" 我想有一筆錢,想有房子,有車子,我還想有詩和遠方。"

人民日報曾對現代人的生活狀態做出總結:能買吸塵器就不用掃帚;吃完牛油果又要吃藜麥;100 塊錢一張的面膜用起來也不心疼;口紅兩三隻不夠,要集齊全套;租房得獨立廚衛,還要落地窗。

90 後要的不隻是物質,還有高品質。

心理學上有個名詞,叫 " 即時滿足 "。

當某種欲望出現後,年輕人難以克制。商業世界又會為大傢構建一套價值體系,好像通過買買買就能解決問題。

於是,分期支付讓人們得到即時滿足,哪怕要還利息,那都是以後的事情。

太早想要標配的生活,就一定要為之付出代價。

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生活一團糟的人

到哪裡都是顛沛流離

我不否認年輕時多去走世界的觀念,但二十出頭的孩子,連賺錢還沒學會,買幾張機票到外面走一圈,能看出些什麼難以評判,更何況很多人都是假旅行。

@Spell:

" 大傢都在籌備畢業旅行,我拗不過虛榮心,有分期旅行,很方便。旅途中當然是爽的,凈化心靈,也凈化瞭錢包。回來後,該面對的還是面對,一樣要租房,找工作,唯一改變的是從應屆生變成瞭往屆生,所有想逃避的都逃不瞭。"

@無聲的雨:

" 上一份工作特別痛苦,裸辭。分期買瞭機票和酒店,義無反顧去瞭西藏。卡裡僅存一點積蓄,但真的開心,覺得自己活成瞭網紅。半個月後經費見底,回來邊找工作邊焦慮。交不起房租,吃不起飯館。那刻我才發現 ,生活一團糟的人,走到哪裡,都是顛沛流離。"

說個近點的例子。我認識個朋友,特別愛旅行,大學四年,去瞭 30 多個地方,存款沒多少,就是拿著一張信用卡,說走就走。

大學畢業那年,他前前後後在貸款平臺接瞭 30 萬元,都是旅遊上的花費。

工作後的他,愁眉苦臉的,每月還錢還的發慌,沒時間去旅遊,倒是每天工作累的不行,精神狀態特別差,20 歲出頭的小夥子,跟 40 歲似的。

當你沉迷於暫時不屬於你的人生體驗,你要付出的代價難以想象。

多數人是在假旅行,他們對旅行抱著不切實際的幻想,好像幾張機票就能治愈百病。於是想盡辦法,借錢也好,分期也好,努力活成網紅博主鏡頭裡的樣子。

不是買幾張機票,走幾個網紅打卡點就能解決生活難題。

說走就走的旅行結束後,除瞭該做的事被拖得更久,什麼都沒改變。大多數是賠瞭時間,賠瞭錢,生活甚至比原來糟糕。

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世上沒有免費午餐

最近看瞭《百萬富翁賽道》,更是深有感受。作者和現在很多年輕人一樣,很早就想要標配人生,甚至在探索一條百萬富翁快車道。

這源於少年時代,他看到瞭一部蘭博基尼。

" 與蘭博基尼相遇的 90s,改變瞭我一生的信念和方向。"

他找雜志、書籍、報紙,沉迷商業信息片,甚至學著刷信用卡,渴望掌握百萬富翁快車道和悶聲發大財的所有密碼。

畢業後就創業,接下來的局面是失敗,屢戰屢敗,債務不斷增加。他隻能去打零工,送過外賣,當過轎車司機,做過地鐵推銷,甚至還撿過別人施舍的易拉罐。

26 歲,他在傢啃老,周期性抑鬱。女友放棄瞭他,母親每天都要指責他 20 次。直到有次遇到暴風雪,瀕臨崩潰,他問自己,怎麼活成這樣瞭?

後來他離鄉出外打拼,白天去當司機,晚上就做網站設計,後來有人找他做網站,他開始通過知識賺錢,後來還建立將網站做成平臺。

他在 31 歲賺到瞭第一個萬美金,37 歲就不用上班瞭,每個月賺幾千美元的利息,在全球各地投資都在穩定增值。

他終於成瞭開蘭博基尼的年輕人。

講這個故事,是我覺得當代有很多年輕人都和作者一樣,早早地在心裡 " 種瞭一部蘭博基尼 "。每個人都想要那個結果,但不是誰都能經歷那個充滿否定、斥責、迷茫、抑鬱、痛苦的過程。

更多的人,是高估自己的抗風險能力,死在瞭自己設下的欲望陷阱裡。他們總想找到自己的 " 財富司機 ",給自己開一路順暢的旅程。

但是,世上哪有那麼多免費午餐?

透支未來,或者借助他人實現欲望,你得到的根本不是該得的,遲早會失去。

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與其激情消費,不如規劃理財

大部分分期,都是在娛樂消費上分期,但那都不是必要支出,缺瞭不會死,多瞭也不一定會怎樣,多數情況,是賠瞭時間賠瞭錢。

在娛樂消費上分期,是最不劃算的一筆投資。

再加上,消費分期這種東西,幹多瞭容易上癮。

分期支付不會讓你通過通貨膨脹的紅利收貨利益,更多時候,是養成瞭不理性的消費觀。

與其激情消費,不如有規劃的理財。最近看瞭不少理財書,分享幾點共同建議:

1. 明確你追求的生活標準,你到底需要多少錢。

2. 確定在金錢消費方面要遵循什麼樣原則。

3. 避免任何形式的消費負債,如果負有這類債務,做好計劃把歸還,遵循 " 五五法則 ":每月收入除開正常生活開銷,最多可以使用 50% 來還債。盡量選擇最低還款率。

想想,要是一輩子都在負債圈裡,多恐怖的一件事。別讓你的青春,葬在分期服務裡。

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